Red Hat impulsa las finanzas abiertas y la hiper-personalización en el sector financiero
Red Hat compartió su visión estratégica sobre el futuro del ecosistema financiero en Colombia y la región andina, en medio de un entorno donde los retos regulatorios de las finanzas abiertas, el papel de la inteligencia artificial (IA) en la prevención del fraude y la necesidad de adoptar infraestructuras robustas y flexibles, basadas en código abierto, serán la base para innovar y competir.
En Colombia, el sector financiero se encuentra ante la obligatoriedad de abrir sus puertas debido al decreto 0368 de abril de 2026, que exige la participación activa en el ecosistema de finanzas abiertas para el año 2027.
Ante la necesidad de las entidades financieras de abrir los datos de manera segura a terceros autorizados (TPPs) y fintechs, Jorge Niño, Arquitecto Principal de Soluciones para Servicios Financieros de Red Hat Colombia, hace una analogía diciendo que para las instituciones sería como crear «pequeñas embajadas» tecnológicas, para facilitar realizar transacciones y gestionar la información que ha autorizado el usuario de forma segura y bajo estándares internacionales como FAPI.
Por su parte, Juan Naranjo, Gerente de Soluciones Red Hat Colombia, comentó que para evitar la compleja y costosa reestructuración inmediata de los sistemas heredados (legacy) o monolíticos, Red Hat ofrece soluciones de integración como Red Hat Build of Apache Camel (para integrar aplicaciones, traducir protocolos y conectar sistemas tradicionales, incluidos mainframes), Keycloak (para la gestión de identidad y autorización) y Red Hat Streams for Apache Kafka (para el procesamiento de eventos y flujos de datos en tiempo real). Esto facilita una transición gradual y flexible bajo el modelo de nube híbrida abierta.
Uno de los aspectos destacados del modelo de finanzas abiertas es la posibilidad de hiperpersonalización y scoring alternativo. Según Niño, las finanzas abiertas permitirán captar información del mercado para ofrecer productos financieros adaptados a la realidad de cada individuo (analizando comportamiento en redes sociales, facturas de servicios públicos, etc.), impulsando la inclusión y reduciendo el uso del efectivo.
Así mismo, Julio Edel Angulo, Senior AI specialist, Solution Architect Red Hat México, explicó las ventajas de los agentes de IA. “Mientras la IA predictiva clásica se enfoca en la prevención del fraude, la hiperpersonalización requiere de IA generativa y, específicamente, de agentes inteligentes capaces de planear, razonar y actuar según el uso que el cliente le da a la aplicación”.
Angulo agregó que uno de los mayores desafíos en los pilotos de IA ha sido el aumento de los costos por el consumo desproporcionado de tokens y la falta de mecanismos de control. Para abordar este problema, Red Hat apuesta por Red Hat OpenShift AI, una plataforma que facilita el entrenamiento, ajuste, despliegue y administración de modelos abiertos, como Llama y Gemma, optimizando el uso de la infraestructura, incluidas las GPU. Además, promueve prácticas de AgentOps para auditar, establecer controles y dar trazabilidad a las acciones y accesos de los agentes de IA.
Proyecto Lightwell Network
Una realidad analizada por los especialistas es que con la llegada de la inteligencia artificial, los atacantes ahora utilizan autómatas para descubrir y explotar vulnerabilidades (CVEs) en cuestión de horas, cambiando drásticamente el paradigma de la seguridad.
Ante ello, en colaboración con IBM, se presentó el Proyecto Lightwell, una iniciativa global que cuenta con una inversión de más de cinco billones de dólares y el trabajo de más de 20,000 ingenieros en el mundo. “Esa es la ventaja de la comunidad. Allí estamos los fabricantes de hardware, servicios y aplicaciones, pero también participan gigantes financieros como JP Morgan Chase, Citi, Mastercard, Visa y Bank of America, lo cual evidencia que el sector financiero está innovando y apostando por plataformas que les ayudan a abrir sus sistemas de manera segura”, explicó Jorge Niño.
Angulo agregó que el proyecto utiliza inteligencia artificial de forma centralizada para corregir fallas de seguridad en las librerías de código abierto (open source) y entrega las versiones seguras a la comunidad y al entorno empresarial.
Naranjo explicó que a diferencia de los métodos tradicionales que exigen paradas programadas y parches complejos, Lightwell permite actualizar y corregir directamente las porciones de código y librerías que los clientes ya tienen corriendo en producción. El objetivo es reducir un proceso de actualización que normalmente toma 90 días a un máximo de 7 días (o incluso menos), garantizando la continuidad de la operación bancaria.
Además del sector financiero, los ejecutivos destacaron que la transformación digital y la adopción de estas tecnologías abiertas se están acelerando con fuerza en otras industrias clave en la región:
- Sector Salud: Impulsado por la necesidad de integración, control y la creación de servicios personalizados en medicinas prepagadas y EPS.
- Sector Retail: Motivado por la alta competencia y la demanda de servicios ágiles de valor agregado más allá de la simple transacción de venta.
- Sector Gobierno: Aunque enfrenta barreras burocráticas y sistemas obsoletos, se identifica como el sector con mayor potencial de impacto positivo para la ciudadanía.
Para concluir, Jorge Niño enfatizó en que el código abierto es el estándar de confianza. “El software libre y comunitario, soportado por Red Hat, proporciona la flexibilidad y la soberanía de datos necesarias para que las organizaciones no dependan de un único proveedor de nube o modelo comercial de IA, y puedan aprovechar innovaciones como inteligencia artificial para una mejor gobernanza, control de accesos y ciberseguridad activa, mientras se trabaja en la hiper personalización en servicios”.
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