Cinco claves para que las empresas conviertan los datos en confianza

Finanzas abiertas y cumplimiento: cinco claves para que las empresas conviertan los datos en confianza

El avance en regulaciones y normativas alrededor de las finanzas abiertas obligatorias en Colombia marca un antes y un después para las empresas que operan en el país. Esto representa una transformación en la forma en que las organizaciones gestionan, comparten y protegen los datos. Certena, compañía enfocada en privacidad y gestión del consentimiento, presenta cinco claves para que las empresas enfrenten el desafío de demostrar un control efectivo sobre los datos en un entorno marcado por la desconfianza y el fraude digital.

Este escenario tiene como antecedente la Circular 004 de 2024 de la Superintendencia Financiera, que incorporó de manera operativa el habeas data al ecosistema financiero. Posteriormente, el Decreto 0368 de 2026 consolidó este principio al establecer que ningún dato puede ser compartido sin la autorización explícita del usuario, posicionando el consentimiento como un requisito estructural del sistema

“Actualmente, no basta con que las organizaciones cumplan con la regulación, sino que tienen que ser capaces de demostrar quién accede a los datos, bajo qué autorización y con qué propósito. De esta manera, la gestión del consentimiento más que un requisito legal se ha convertido en una capacidad clave para la operación del negocio y confianza para el cliente”, explica Nathalia Landeta, CEO y fundadora de Certena.

A continuación, cinco claves que las empresas deben tener en cuenta para enfrentar este nuevo escenario:

1. El consentimiento como base del negocio: durante años, el consentimiento se redujo a aceptar términos y condiciones extensos. Hoy, debe ser claro, específico y verificable. Las organizaciones necesitan garantizar que cada dato que utilizan cuenta con una autorización válida, entendible y alineada con su propósito.
2. La trazabilidad es obligatoria: no basta con proteger la información; es necesario saber quién accede a los datos, cuándo, cómo y para qué. La trazabilidad permite no solo cumplir con la regulación, sino responder ante incidentes, auditorías y requerimientos de los usuarios.
3. La experiencia de la privacidad: según análisis de Datacrédito Experian, el 62% de los usuarios teme que sus datos se utilicen para fines distintos a los autorizados y el 43% cree que no podría revocar accesos fácilmente. Por ello, las empresas deben ofrecer experiencias de privacidad simples, claras y con mecanismos de revocación efectivos, que le devuelvan el control al usuario.
4. Seguridad y cifrado: el 70% de los usuarios considera la seguridad una condición base para compartir información. Esto implica que las empresas deben ir más allá de la protección técnica y enfocarse en demostrar que su modelo de gestión de datos es robusto, auditable y confiable.
5. Ir más allá del cumplimiento: las organizaciones no solo deben alinearse con la regulación, sino ser capaces de demostrarlo en tiempo real. Esto implica contar con sistemas que integren cumplimiento, operación y experiencia de usuario, permitiendo gestionar el consentimiento como una infraestructura crítica del negocio.

Para Certena, este nuevo panorama en Colombia redefine la manera en que las organizaciones deben abordar el cumplimiento como una capacidad integrada a la operación. La compañía propone un modelo que permite a las empresas gestionar el consentimiento de forma centralizada, garantizar la trazabilidad de los datos y alinear la privacidad con la experiencia del usuario, facilitando el cumplimiento normativo desde el diseño.

“Las finanzas abiertas no dependen únicamente de la tecnología o la regulación, sino de la capacidad de las empresas para operar con transparencia y control. El reto está en transformar el cumplimiento en una ventaja competitiva basada en la confianza. Para lograrlo, es clave contar con un aliado especializado que permita convertir la gestión de datos en un proceso auditable, flexible y escalable, capaz de verificar accesos y autorizaciones en tiempo real y reducir riesgos en modelos como Open Finance”, concluye Nathalia Landeta, CEO y fundadora de Certena.

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