Así evoluciona la adopción de pagos en tiempo real en América Latina
A nivel regional, el interés por implementar sistemas de pago interoperables en tiempo real ha sido notable, con ejemplos como PIX, en Brasil, pagos QR en Bolivia, pago directo en Ecuador, Codi en México, Transferencias 3.0 en Argentina, TEF en Chile, Interoperabilidad de transferencias instantáneas en Perú, SINPE Móvil en Costa Rica y Transfiya en Colombia, habilitado por la fintech Minka.
“Este es el futuro. El volumen de transferencias en América Latina ya supera los 10 mil millones, y la data nos muestra una rápida tendencia de adopción. En Colombia ya lo estamos viviendo con Transfiya que cumple más de 4 años gracias a tecnología de última generación que habilitamos con una visión innovadora: enviar dinero tan fácil como enviar un whatsapp.», comenta Camilo Arango, líder de expansión de Minka.
En Colombia, este riel de pagos en tiempo real ofrece una interoperabilidad con más del 90% de las cuentas bancarias del país, en donde se agrupan diferente tipo de entidades como: bancos tradicionales, billeteras digitales, cooperativas de ahorro y crédito y las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPES).
“Hemos sumado 21 entidades financieras al riel de pagos inmediatos del país, lo que representa más del 90% de las cuentas de ahorro en Colombia”, dice Felipe Albarracín, líder de crecimiento de Minka.
Solución inmediata y en microsegundos
En Colombia, hacer una transacción entre diferentes bancos tomaba horas y hasta días para que se reflejara en la cuenta destino. Por ejemplo, si se depositó un lunes en la mañana, el dinero llegaba a la cuenta hasta el otro día. Si la transferencia se hacía un sábado, se debía esperar hasta el lunes para tener acceso al dinero.
Esta situación fue la que cambió a partir del nuevo riel de pagos inmediatos Transfiya de ACH Colombia, habilitado por Minka desde el 2020. En solo microsegundos llega el dinero a cualquier cuenta.
En el último año, las transacciones en tiempo real en Colombia crecieron a un ritmo de 245% año contra año. Y en los últimos 12 meses se han completado más de 110 millones de transacciones interbancarias en tiempo real, la mayor parte desde billeteras digitales.
“Adoptar estos caminos es revolucionario, pues no solo agiliza todas las transferencias, sino que también habilita que fintechs de recaudo y negocios de ecommerce, entre otros, desarrollen nuevos y más sencillos modelos de negocio con esquemas de recaudo interbancarios inmediatos, algo que sin duda impactará positivamente la cartera de cualquier negocio”, explica Arango.
Tabla de transferencias en tiempo real en Latinoamérica
| País | Volumen | Solución | Directorio de Alias (Transferencias a # de celular) | Principales casos de uso |
| Brasil | 7.585.578.691 | PIX | Sí | P2P, B2B, P2B, B2P, P2G, B2G |
| México | 2.000.000.000 | CoDi | Sí | P2P, B2P, P2B |
| Costa Rica | 506.000.000 | SINPE Móvil | Sí | P2P |
| Colombia | 101.458.112 | Transfiya | Sí | P2P, B2P, P2B* |
| Ecuador | 100.000.000 | Pago directo | No | P2P |
| Chile | 70.000.000 | TEF | No | P2P |
| Perú | 47.232.000 | Transferencias interbancarias interoperables | Sí | P2P |
| Bolivia | 37.600.000 | QR Interoperable | No | P2P, P2B |
| El Salvador | 17.670.701 | Transfer365 Móvil | Sí | P2P, B2P |
Listado de países latinoamericanos impulsando soluciones similares
| País | Responsable |
| República Dominicana | Cardnet |
| Paraguay | Banco Central de Paraguay |
| Uruguay | Urutec |
| Guatemala | Imágenes computarizadas de Guatemala (ICG) |
| Panamá | Telered |
| Nicaragua | Unired |
*Glosario
P2P: Persona a persona
B2P: Negocio a persona
P2B: Persona a negocio
B2B: Negocio a negocio
P2G: Persona a gobierno
B2G: Negocio a gobierno
