Cómo aprovechar la caída en las tasas de interés para acceder a vivienda

En respuesta a diversos factores económicos que han afectado la compra de vivienda en Colombia, el Banco de la República ha implementado medidas significativas para la reactivación económica, incluyendo la reducción de las tasas de interés desde febrero de 2024. Este ajuste ha logrado un descenso notable, llegando a 11.25% en julio, valores comparables a los de octubre de 2022 antes de un considerable aumento en las tasas.  

La disminución de las tasas de interés por parte del Banco de la República ha motivado a diez entidades bancarias (Grupo AVAL: Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco AV Villas, Banco Popular, Bancolombia, Davivienda, Banco Caja Social, FNA, BBVA y Confiar) a seguir su ejemplo, ajustando sus tasas para créditos hipotecarios y leasing habitacional tanto para vivienda de interés social (VIS) como no VIS. Además, estas medidas se extienden a la compra de cartera hipotecaria, proporcionando una oportunidad significativa para los colombianos interesados en adquirir una vivienda.

«En Metrocuadrado estamos comprometidos con facilitar el acceso a la vivienda para todos los colombianos. La reducción de las tasas de interés representa una oportunidad única para quienes desean adquirir una vivienda, permitiendo que más familias puedan cumplir el sueño de tener su propio hogar. Además, nuestro simulador de crédito hipotecario y leasing habitacional proporciona a los usuarios una herramienta invaluable para planificar sus finanzas y tomar decisiones informadas.

Es el momento de aprovechar estas condiciones favorables con nuestros bancos aliados y comenzar su proceso de compra con nosotros con tasas de 9.5% efectiva anual para crédito hipotecario y leasing habitacional, y 9.8% para compra de cartera hipotecaria”, afirmó Sandra Villanueva, gerente general de Metrocuadrado.

¿Cuáles son las ventajas de la baja de tasas de interés de los bancos?

Los interesados en la compra de vivienda en Colombia tienen ahora una posibilidad más factible de invertir, pues si antes un crédito hipotecario de $120 millones estaba con tasas de interés del 15% efectivo anual a 15 años, la persona pagaba $1.600.000 de cuota, al bajar a un 10% con el mismo plazo, podría llegar a pagar entre $1.000.000 o $1.100.000 la cuota mensual, una reducción alrededor de 500 mil pesos. Además, quienes ya poseen créditos hipotecarios pueden aprovechar la compra de cartera hipotecaria para reducir sus cuotas mensuales o acortar el plazo de pago, mejorando su flujo de efectivo o disminuyendo el tiempo de amortización de su deuda, de 15 a 10 años, por ejemplo.

El sector de construcción y de vivienda necesitaba este respiro después de una disminución de 34% en la adquisición de vivienda nuevas en los últimos 12 meses, según Camacol. Bajo este contexto, los desembolsos de créditos hipotecarios, que en 2023 disminuyeron en un 15.97% comparado con 2022, han visto una reactivación gracias a estas medidas, pasando de $24.64 billones de pesos en 2022 a $19.10 billones en 2023, según Asobancaria.

¿Cómo aprovechar la baja de tasas de interés?

Con estos nuevos anuncios, en Metrocuadrado desde febrero de 2024, aquellos que desean comprar vivienda pueden simular su crédito hipotecario, leasing habitacional o compra de cartera.  En el simulador podrán conocer cuánto les prestará el banco, los intereses de los 4 bancos aliados (Banco de Bogotá, Banco AV Villas y Banco de Occidente) y en cuanto quedará la cuota mensual de su crédito o leasing.

Estas son las tasas para compra de vivienda que están en el simulador, desde: 

• 9.5% Efectivo Anual para Leasing Habitacional
• 9.5% Efectivo Anual para comprar vivienda No VIS
• 9.8% Efectivo Anual para comprar vivienda VIS
• 9.8% Efectivo Anual para compra de cartera hipotecaria (solo créditos hipotecarios).