Consejos para empezar el año invirtiendo con una estrategia efectiva

El comienzo de un año trae consigo nuevos retos y propósitos por cumplir, uno de ellos es la oportunidad de empezar a invertir y alcanzar nuevas metas en el ámbito financiero. Sin embargo, para lograr esto, es indispensable contar con una estrategia de inversión clara y alineada con los objetivos personales. Pensando en quienes tienen este propósito dentro de su lista de deseos por cumplir este 2025, Colfondos comparte algunas recomendaciones para tener en cuenta al construir una estrategia de inversión efectiva para que los colombianos puedan tomar decisiones informadas.

Al momento de invertir considere:

1. Buscar asesoría especializada: si está empezando en el mundo de la inversión y siente que necesita acompañamiento, no dude en buscar asesoría, ya que esto le permitirá trazar metas claras y efectivas desde el primer momento. Además, podría evitar errores que se traduzcan más adelante en pérdidas de capital o retornos inferiores a los esperados.

2. Establecer un horizonte de tiempo: una vez solicitada la ayuda necesaria, el siguiente paso es definir el periodo de tiempo disponible para invertir; corto, mediano o largo plazo. Este puede ir desde 6 meses hasta varios años, y cambia dependiendo de la situación personal de cada inversionista. Al invertir en la plataforma de pensiones voluntarias, usted cuenta con alternativas de tipo abierto, es decir, aquellas en las que puede invertir, recomponer o retirar su dinero cuando lo desee y alternativas de tipo cerrado, donde los recursos permanecerán invertidos durante un período fijo en el cual no podrán ser retirados o recompuestos.  Cuando invierta, piense en diferentes bolsas de inversión de acuerdo con el tiempo establecido. Configure una parte de sus recursos en el corto plazo para atender las necesidades más inmediatas o de emergencia, usualmente menos de un año.  Piense en el mediano plazo para construir capital, normalmente a 5 años. Considere el largo plazo para permitir que su capital crezca y se fortalezca, normalmente en períodos que superan los 5 años.

3. Definir el perfil de inversión: esto sirve para definir qué tanta exposición al riesgo puede o no tolerar una persona, lo que a su vez permite determinar la volatilidad de las inversiones que son recomendables para cada perfil. Los perfiles definidos son Conservador, Prudente, Moderado, Decidido y Mayor Riesgo. Se recomienda tomar esta decisión a conciencia, pues existe una diferencia entre un perfil Conservador que busca priorizar la seguridad del capital (toleran pérdidas inferiores al 1% del valor invertido), y un perfil de Mayor Riesgo que busca una alta rentabilidad en el largo plazo (toleran pérdidas de hasta el 30% del valor invertido).  

4. Considerar las fluctuaciones del mercado: sin importar el portafolio que seleccione para invertir, todos los activos financieros incorporan un nivel de riesgo y presentan volatilidades. Sin embargo, de acuerdo con el perfil de inversión seleccionado como inversionista, será más fácil  identificar la tolerancia a la volatilidad, lo que permite reconocer los activos financieros que más se ajustan a los objetivos trazados, ya sea porque su plan establece un horizonte de tiempo de medio y largo plazo, donde puede asumir mayores niveles de riesgo y ser más tolerable a la volatilidad, o si por el contrario, requiere los recursos en un período de corto plazo, para lo cual debe priorizar la estabilidad y una menor volatilidad de los activos.  Cualquier sea la opción, en ambos casos el inversionista debe conocer el tipo de activo en el que invierte y entender cómo se afecta por los movimientos normales que se presentan en los mercados financieros.

Al respecto, José Julián Martínez, Gerente de Pensiones Voluntarias en Colfondos, menciona: “al momento de invertir en una alternativa como Pensión Voluntaria, es indispensable considerar el perfil de riesgo, ya que este no se encuentra únicamente determinado por el riesgo que la persona quiere asumir, sino también por el tiempo que dispone al momento de invertir. Adicional a las recomendaciones anteriores, para quienes buscan invertir en portafolios de alto riesgo y adicionalmente cuentan con el plazo de tiempo y perfil de riesgo inversionista ideal, les aconsejo asegurarse que el objetivo de rentabilidad que buscan obtener sea lo suficientemente bueno para que recompense en el largo plazo el riesgo asumido”.

Finalmente, es importante recordar que la disciplina y constancia son cruciales al momento de invertir, ya que con el tiempo las personas pueden adquirir más información y tomar mejores decisiones de acuerdo con los comportamientos del mercado. Por otra parte, también es relevante buscar una entidad transparente y responsable como Colfondos que cuente con toda la experiencia, trayectoria y controles necesarios para administrar de forma idónea los recursos de los inversionistas.