El comercio inicia su semestre más importante con el crédito como protagonista en las decisiones de compra
El comercio colombiano se prepara para el segundo semestre del año, un periodo que históricamente concentra más de la mitad de las ventas anuales según las Encuestas Mensuales de Comercio del Dane. Esto se explica entendiendo que entre julio y diciembre el calendario comercial reúne las principales temporadas de consumo: el pago de las primas, Amor y Amistad, Halloween, Black Friday, Cyber Lunes, semana de receso y la temporada navideña. Por tanto, las decisiones que tomen los comercios durante estos meses serán determinantes para los resultados de cierre de año.
De esta manera, más allá de reforzar inventarios o diseñar campañas comerciales, los comercios deberán prepararse para un escenario en donde el crédito tiene un papel cada vez más relevante. De acuerdo con la consultora Raddar, durante el primer trimestre de 2026 los créditos de consumo representaron el 26,28 % de las fuentes de gasto de los hogares, frente al 20,68 % registrado en 2024 y el 24,34 % de 2025. En conjunto, esto representa un incremento de 5,6 puntos porcentuales en los últimos dos años, una tendencia que evidencia el mayor protagonismo del crédito como mecanismo para financiar las compras de los colombianos.
Frente a este panorama los comercios enfrentarán el desafío de facilitar el acceso a opciones de financiamiento en un contexto de incertidumbre económica y un costo del crédito que aún se mantiene elevado. Para julio, la Superintendencia Financiera certificó una tasa de usura del 28,79 % efectivo anual.
“El reto para los comercios no será únicamente atraer tráfico durante las temporadas de mayor consumo, sino facilitar que esa intención de compra se convierta en una transacción efectiva. Hoy los consumidores administran con mayor cuidado su flujo de caja y buscan alternativas que les permitan comprar sin comprometer su liquidez. Por eso, la financiación integrada al punto de venta se está convirtiendo en una herramienta estratégica de crecimiento”, señala Daniel Garzón, founder y CEO de Creditop.
Como respuesta a este comportamiento, cada vez más comercios están incorporando soluciones de financiación directamente en el punto de venta, permitiendo que los clientes accedan a opciones de pago a cuotas sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito. Con ello buscan reducir las barreras de compra, aumentar la conversión y evitar la pérdida de ventas en el momento de pago.
«Un comercio no necesita convertirse en un banco para ofrecer financiación a sus clientes. Con la infraestructura tecnológica de Creditop puede integrar diversas opciones de financiación en el punto de venta desde una sola plataforma, o crear su propia línea de crédito para poder tener control sobre las condiciones de las tasas, plazos y montos, sin asumir el riesgo de cartera. Esto transforma la financiación en una herramienta comercial que impulsa la conversión, aumenta las ventas y fortalece la competitividad en un mercado donde cada vez más decisiones de compra dependen del acceso al crédito», explica Garzón.
Los comercios que ya han implementado este modelo reportan resultados importantes. Datos de Creditop indican que la financiación en el punto de venta puede aumentar sus ventas hasta en un 25 % y elevar el ticket promedio cerca de un 50 %. Además, la mitad de los usuarios que obtienen un crédito a través de la plataforma nunca habían tenido una tarjeta de crédito, lo que evidencia que estos modelos también están ampliando el acceso al financiamiento para segmentos tradicionalmente excluidos del crédito formal.
Esta tendencia no es exclusiva de Colombia. Un análisis de McKinsey & Company señala que el volumen del financiamiento en el punto de venta en Estados Unidos se duplicó entre 2015 y 2019, impulsado por una mayor adopción entre consumidores y comercios. Según la consultora, estos modelos han ganado participación frente a las tarjetas de crédito tradicionales gracias a experiencias de compra más ágiles y alternativas de pago más flexibles.
En un segundo semestre donde los comercios competirán por capturar la mayor intención de compra del año, la financiación dejará de ser únicamente una alternativa de pago para convertirse en una herramienta estratégica para impulsar la conversión, aumentar el valor de cada transacción y ampliar el acceso de más consumidores al comercio formal.
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